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汽车金融行业的巨大张力和万亿规模的想象空间吸引着各家企业的追逐，它们之中，有的已经颇具规模及影响力;有的持续发力，增长迅猛;也有的难破藩篱，出现了暂时的负增长——虽然对行业和产品理解各不相同，但无人不想分羹。

第一财经发布《中国汽车金融增长报告》和《中国汽车金融痛点解析》之后，我们走向一线深入调查，选取几家典型的企业进行分析，解读它们在激烈竞争背后的思考与革新。

第一财经此前报道，年丰田汽车金融在利润增长等指标上低于其他七家公司。对于丰田在中国大陆汽车金融方面的颓势，罗兰贝格管理咨询公司执行总监郑赟在接受第一财经记者专访时分析指出，丰田金融并无最新的ABS的发行。

郑赟具体分析，丰田金融自年5月完成了8亿元人民币的信贷资产证券化产品发后，从公开渠道并未查询到相关最新动作。相反，其竞争对手截至年上半年可谓动作频频，其中大众汽车金融(30亿元人民币)、北京现代汽车金融(15亿元人民币)、福特汽车金融(29.77亿元人民币)、东风日产(29.99亿元人民币)。

另外，郑赟指出，丰田也在中国合作的主机厂引入具有替代性的供应商。在广汽集团的支持下，广汽汇理逐渐在广汽丰田相关金融业务中占据更多份额，广汽汇理年6月成立，年6月客户累计保有量达30万，年8月客户累计保有量达50万，覆盖广汽集团旗下超过80%的经销商。

年广汽汇理推出车秒贷与无忧贷服务，在帮助经销商售车的同时保障了其业务的快速发展：这一年广汽汇理零售业务同比增长74%，库存业务同比增加60%，贷款余额上升至国内汽车金融公司第六位。

郑赟补充分析说，目前没有主机厂背景的汽车金融业务供应商积极发力切入汽车金融市场，如广汇租赁、庞大租赁等发力融资租赁，在做大蛋糕的同时也切分了蛋糕。

另外，针对丰田金融的情况，从企业工商信息可以查询到股东方(丰田金融服务株式会社%外资)对丰田汽车金融(中国)有限公司并未进行增资操作。根据此前的企业工商信息，年丰田金融业务较年收入下滑4.1%，总利润增长8.7%。“日元走高，北美业务不顺两大主要因素导致丰田汽车全球整体收入及利润下滑。”对于丰田金融所依托的丰田汽车的发展情况，郑赟说。

独立汽车咨询顾问张翔表示赞同，他同时表示，目前中国政府对金融行业管制力度很大，外资金融公司必须与中国企业合资，受到政策限制过多，无法借用国外成功经验，优势很少。

张翔表示，丰田金融一方面没有增资，一方面没有通过发行ABS获得资金，使得可供放贷的资金来源不如其他金融公司。除了与厂商合作的金融公司，广汽汇理这样的由大型汽车经销商集团转型的汽车金融参与者也会抢占市场，分食蛋糕。

“宝马的车贷和别的品牌比，利息优惠，日系车我们一般不作比较，和奔驰比，基本上利率看车型搞活动，有时他们优惠，有时我们优惠，每个车型都不一样。”上海宝信汽车销售服务有限公司的销售顾问张启骏对第一财经记者说。

张启骏介绍，目前宝马车贷的利息的确比较优惠，利率一般3到4个百分点，有3.88、4.88、5.88不等，一般一年期3.88左右，两年期4.88，三年期5.88，覆盖车型有很多。

张启骏特别向第一财经记者推荐近期新发布的一款车型，不仅有3.88的利率，而且有三年尾款的优惠。所谓三年尾款就是比如说贷款10万块，有30%的尾款是放在三年时间的最后一个月还，这么一来，平时的月供就比较省，“10万块三年的话一个月月供是2千块左右，最后一个月再还3万多。”张启骏说。

除此之外，宝马汽车金融也可以让消费者享受到低首付，目前每个车型都可以做到20%的首付，“别的品牌很少有这么低的。”张启骏表示。

“买宝马车的顾客多，用车贷的也多。”张启骏说，他介绍，通过宝马金融购车，签好合同后只需要夫妻双方提供身份证等材料，相关的收入流水交上去进行贷款申请，手续很简单，“复印件给我们，我们会帮你办，三天就能出结果。”张启骏对第一财经记者说。

对于车贷的百分比，张启骏介绍，销售会鼓励客户去做贷款，销售过程中，主动提出来申请贷款的顾客差不多有三分之一左右，一般申请都会成功，“我们希望也尽量让客户多贷点款，因为宝马也有金融服务。像你这样的贷到八成没有什么问题，一般性上海有房产的都没什么太大问题，关键是要有牌照。”张启骏对第一财经记者说。

在罗兰贝格管理咨询公司执行总监郑赟看来，宝马在汽车金融方面的成功跟公司层面的业务重心和投入倾斜是分不开的，宝马金融很早地就进入市场，很早就对经销商在汽车金融方面有考核和返点等配套，使得其汽车金融业务拓展得比较好，可以说是整个公司层面的战略







































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